EDUCACIÓN FINANCIERA: posturas conservadoras versus posturas dinámicas

Los perfiles de riesgo asumen –por línea general- dos posiciones en el mercado trading forex online: las colgadas a portafolios conservadores y las atadas a canastas de inversión dinámicas.

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CUESTIÓN DE RIESGO

En concreto, de aversión al riesgo.

La aversión al riesgo tiene que ver con aquella capacidad de provocar mayor o menor exposición a un determinado activo financiero o vehículo de inversión, para un plazo [y rendimiento potencial] esperado.

El dato. TRIGO: ligera recuperación con expectativa de recorte

En la medida que pueda –ya sea un inversionista institucional o desde la colocación de excedentes personales o familiares- mantener cierta posición en un instrumento financiero de renta variable, renta fija o en el mercado de derivados es que se definirá el plazo de la exposición: por tanto, de la aversión o no aversión al riesgo.

La aversión al riesgo puede definir el perfil, no obstante existen otras variables que aterrizan en aquel perfilado que –en concreto- decantará en las posiciones más tradicionales del mercado trading forex online: conservador y dinámico.

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CUESTIÓN DE PORTAFOLIOS

El diseño de canastas de inversión –o portafolios, o aquel conjunto de activos diversificado o concentrado en productos financieros- involucra un número de variables, una de ellas la aversión; no obstante, la rentabilidad potencial esperada puede provocar más expectativa.

Y es que plazo, riesgo y rentabilidad serán elementos críticos para conocer este perfil; pues a mayor plazo, mayor será el riesgo pero mayor la expectativa o esperanza de obtener ganancias o beneficios clave. Y a menor plazo, menor será el riesgo pero menor la expectativa o esperanza de obtener ganancias o beneficios clave.

La regla de oro es clara en este punto.

Sin embargo, es importante que definir el tipo de activo –en simultáneo- es esencial para puntualizar una postura determinada.

Los activos de renta variable en un portafolio suelen ser “riesgosos”, nos advierten economistas y firmas gestoras de activos; los vehículos de inversión conocidos como activos de renta fija explican –en cambio- una cesta de inversión con un riesgo más moderado, o modulado; los derivados constituyen un “club muy excluyente” en ocasiones. 

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DEFINIENDO POSTURAS

En banca de inversión se tiene como reglamento definir el perfil del cliente; lo mismo en banca múltiple o comercial. Ningún tipo de actividad financiera institucional regulada escapa de este covenant.

Si consideramos un portafolio con una composición en acciones o renta variable del 25% y en bonos o renta fija del 75%, hablamos de un “bias” o sesgo conservador; porque el perfilado decanta por vehículos con baja aversión: bonos.

Si consideramos un portafolio con una composición en acciones o renta variable del 75% y en bonos o renta fija del 25%, hablamos de un “bias” o sesgo dinámico; porque el perfilado decanta por vehículos con alta aversión: acciones.

Un portafolio 50% a 50% en acciones y bonos, respectivamente será mixto; pero no exento de determinado riesgo.

El dato. EDUCACIÓN FINANCIERA: rentabilidad y activos