EDUCACIÓN FINANCIERA: activos en un portafolio

Los mercados son fenómenos sociales recurrentes y dinámicos, y su análisis estará en función al movimiento y no al esquema o “foto” del día; un mercado no es una fotografía, es una película donde los protagonistas claves son los activos negociados como subyacentes al interior de los portafolios, mercados, plazas o parqués.

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ACTIVOS

Un activo financiero o instrumento financiero o vehículo de inversión es un producto o servicio que contiene un valor intrínseco o subyacente –que bien puede tratarse de un valor arbitrario o no técnico y menos fundamental o puede llevar un valor técnico y fundamental- que es brindado por una cuota de trabajo en este activo, cuota de recursos y cuota de tecnología.

En la medida que registre una mayor o menor cuota de estas tres dimensiones, el activo será considerado una materia prima o producto o servicio con valor añadido.  

Por ejemplo, podemos indicar que un gramo de oro anota más recursos o esfuerzos laborales y naturales que tecnológicos [no obstante existen minas cuya operación es digital]; un microprocesador anotará más cuota de tecnología con valor añadido y trabajo que una cuota de recursos naturales.

El dato. DÓLAR estable tras Jackson Hole

El general y no obstante no es una regla, un servicio de taxi tomado desde la acera tendrá menor valor agregado que un taxi por aplicativo; pues en este último se accederá a mayor seguridad –en función al conductor- que un vehículo llamado desde la calle: donde la exposición a ser asaltado puede ser mayor que en el aplicativo.

El valor de mercado de los activos será definido –salvo regulación de determinada economía- por la libre oferta y demanda.

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TIPOLOGÍA

Los activos de liquidez anotan una exposición a la inversión en ellos de menor plazo, o de corto plazo; son activos de menor riesgo y la mayor parte de este tipo de vehículos ata de una permisiva volatilidad y liquidez; pudiendo ser convertidos en efectivo con relativa automaticidad.

Una cosa es adquirir oro fino como inversión de corto plazo y líquida, y otra cosa será comprar petróleo donde la infraestructura –ya sea por volumen, almacenamiento y acarreo- significan sobre costos laborales o financieros importantes. Una onza de oro puede ser llevada en un bolsillo y almacenada en un lugar seguro del hogar.

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Los activos de ingreso halan de una exposición de más largo plazo, más riesgo pero con ganancias potencialmente –aunque no necesariamente- más altas que los activos de liquidez. Brindan una renta con determinada recurrencia, y a diferencia de los activos de liquidez muchos instrumentos de ingreso otorgan intereses: como acciones o bonos.

Activos de crecimiento: reúnen una característica clave y esta tiene que ver con una renta fija recurrente; aquí se suelen mencionar activos tangibles no financieros como un alquiler de una vivienda o un bono del Tesoro por ejemplo.

El dato. EDUCACIÓN FINANCIERA: las claves del ahorro e inversión